만기 된 ISA 계좌를 그냥 두면 생기는 일 얼마 전에 ISA 계좌 만기가 되었다는 알림을 받았다. 사실 처음 개설할 때만 해도 ‘비과세 혜택’이라는 말에 혹해서 만들었지, 막상 만기가 되었을 때 이 돈을 어디로 옮겨야 할지 구체적인 계획은 없었다. 그냥 일반 계좌로 자동으로 해지되어 들어오겠거니 하고 방치했는데, 만기일로부터 60일 이내에 연금저축계좌로 옮기면 세액공제 혜택이 꽤 쏠쏠하다는 … 더 읽기
ISA 만기 3년 시점에서 고민하게 되는 세 가지 방향 ISA(개인종합자산관리계좌)를 개설하고 의무 가입 기간인 3년이 지나면 만기 시점에 도달하게 됩니다. 이 때 투자자가 취할 수 있는 선택지는 대략 세 가지 정도로 압축됩니다. 그대로 계좌를 유지하며 만기를 연장하는 방법, 만기 해지 후 자금을 수령하여 새로운 ISA 계좌에 재가입하는 방법, 그리고 만기 자금의 일부 또는 전부를 연금계좌(연금저축이나 … 더 읽기
사업을 운영하거나 소득이 발생하는 상황에서 절세전략 고민은 선택이 아닌 생존과 직결된 문제다. 단순히 세금을 내지 않으려는 시도는 탈세라는 위험한 길로 빠지기 쉽지만 합법적인 범위 내에서 지출을 통제하고 공제 항목을 챙기는 것은 현명한 경영의 시작이다. 많은 이들이 세무사 사무실을 찾기 전 막연한 불안감을 느끼지만 핵심은 본인의 자산 흐름을 얼마나 투명하게 파악하고 있느냐에 달려 있다. 무작정 비용을 … 더 읽기
서울에 위치한 아파트를 상속받게 되면 가장 먼저 마주하는 현실적인 문제는 생각보다 높은 상속세 부담입니다. 과거에는 상속세가 부유층만의 고민이라 여겨졌지만, 최근 몇 년 사이 서울 아파트 가격이 급등하면서 웬만한 아파트 한 채만 보유하고 있어도 상속세 과세 대상에 포함되는 경우가 빈번해졌습니다. 기초공제 2억 원과 일괄공제 5억 원을 합쳐도 총 5억 원인데, 배우자가 생존해 있다면 배우자 공제 최소 … 더 읽기
임대사업자 등록을 하고 나서 매년 느끼는 묘한 불안감 처음 원룸 건물을 매입해서 임대업을 시작했을 때는 세금 걱정은 나중 일이고 매달 들어오는 월세만 생각하며 마냥 좋았던 기억이 난다. 주변에서 주택임대사업자 등록을 해야 종합소득세나 양도소득세 감면 같은 세금 혜택이 많다고 하길래 큰 고민 없이 구청이랑 세무서에 덜컥 등록부터 해버렸다. 그 당시에는 장기보유특별공제율이 올라간다거나 세액 감면 혜택을 준다는 … 더 읽기
현실과 타협해야 하는 절세의 순간 이론적으로 세금을 줄이는 방법은 차고 넘칩니다. 책을 보거나 유튜브를 조금만 뒤져봐도 ‘이렇게 하면 수백만 원을 아낄 수 있다’는 비법들이 쏟아지죠. 하지만 실제로 이 과정을 겪어보니, 법전이나 블로그 포스팅에 적힌 활자 그대로 실행할 수 있는 상황은 그리 많지 않았습니다. 30대 중반에 접어들며 그동안 모아두었던 소형 부동산 하나와 주식 자산을 정리하려 했을 … 더 읽기
세금 계산기만 돌리다가 지쳐버린 날 요즘 들어 부모님께 물려받을 건물을 어떻게 정리하는 게 좋을지 자꾸 고민하게 된다. 원빌딩 같은 곳에서 낸 책도 좀 훑어보고, 인터넷에 떠도는 상속·증여 절세 전략 글들도 꽤 읽어봤다. 그런데 읽으면 읽을수록 머리만 더 복잡해진다. 분명히 ‘절세 꿀팁’이라고 써진 글들은 많은데, 막상 내 상황에 대입해보려고 하면 10년 주기 분할 증여니 혼인·출산 공제니 … 더 읽기
세무 관련 상담을 다니다 보면 다들 ‘절세 전략’이라는 단어에 꽂혀 있습니다. 마치 마법의 주문을 외우면 세금이 절반으로 줄어들 것 같은 기대 때문이죠. 하지만 제가 실제로 30대 중반을 지나며 주변 지인들의 법인 전환이나 상속 증여 과정을 옆에서 지켜본 결과, 이론과 현실 사이에는 분명한 ‘간극’이 존재합니다. 서점에서 파는 투자서나 뉴스 기사에서는 주택을 근린생활시설로 바꾸거나 법인 전환을 통해 … 더 읽기
연금저축과 IRP로 매년 세액공제 챙기기 매년 연말정산 시즌이 다가오면 세금 부담을 줄이기 위해 많은 사람이 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)에 관심을 가집니다. 가장 대중적인 절세 방식인데, 연간 납입액에 대해 일정 비율로 세액공제를 받을 수 있다는 점이 핵심입니다. 보통 연금저축과 IRP를 합쳐 연간 900만 원까지 공제 대상이 되는데, 급여 수준에 따라 환급액이 달라집니다. 단순히 가입만 해두는 것이 아니라 … 더 읽기
어쩌다 보니 시작하게 된 연금저축 계좌 고민 최근 들어 주변에서 다들 연금저축이다 ISA다 하는 이야기를 너무 많이 들어서 귀가 좀 따가울 정도였다. 사실 처음에는 그게 다 무슨 소리인가 싶었다. 그냥 통장에 돈 넣어두면 되는 것 아닌가 싶기도 했고, 굳이 증권사 앱을 새로 깔아서 복잡한 계좌를 여러 개 만들어야 하나 싶어 귀찮음이 앞섰던 게 사실이다. 그런데 … 더 읽기
직장인 생활을 하다 보면 어느 순간 스톡옵션이나 우리사주로 자산이 한곳에 쏠리는 경험을 하게 됩니다. 저도 몇 년 전 비슷한 상황에서 주식을 언제 팔아야 할지 고민하며 며칠 밤을 설쳤던 기억이 나네요. 소위 말하는 ‘대박’ 직전의 기대감과, 혹시라도 세금 폭탄을 맞지 않을까 하는 불안감이 공존하는 상태였죠. 결론부터 말씀드리면, 교과서적인 절세 전략보다 실제 내 자산 상태와 세금 공제 … 더 읽기
매년 연말이 되면 연말정산 절세전략을 고민하는 직장인이 많다. 하지만 정작 세액공제나 소득공제 항목을 꼼꼼히 챙기는 사람은 드물다. 세금은 아는 만큼 보인다는 말이 있지만 현실적으로 복잡한 세법을 모두 이해하기는 어렵다. 가장 실현 가능하고 효과가 확실한 몇 가지 지점부터 공략해야 한다. 막연하게 세금을 줄이겠다는 생각보다는 현재 자신의 급여 수준과 소비 패턴에서 어떤 공제 항목이 누락되었는지 확인하는 것이 … 더 읽기