갑자기 불어난 세금 고지서를 보고 나서야 ISA 만기를 챙겼다

만기 된 ISA 계좌를 그냥 두면 생기는 일

얼마 전에 ISA 계좌 만기가 되었다는 알림을 받았다. 사실 처음 개설할 때만 해도 ‘비과세 혜택’이라는 말에 혹해서 만들었지, 막상 만기가 되었을 때 이 돈을 어디로 옮겨야 할지 구체적인 계획은 없었다. 그냥 일반 계좌로 자동으로 해지되어 들어오겠거니 하고 방치했는데, 만기일로부터 60일 이내에 연금저축계좌로 옮기면 세액공제 혜택이 꽤 쏠쏠하다는 이야기를 뒤늦게 들었다. 60일이라는 기한이 생각보다 짧아서 깜빡하면 그냥 날아갈 뻔했다. 삼성증권 같은 곳에서 이벤트를 하길래 들어가 봤더니, 단순히 돈을 옮기는 것만으로도 장기적인 절세 전략이 된다는 문구가 눈에 띄었다. 근데 이게 참 귀찮은 일이다. 연금계좌를 새로 파야 하나 고민하다가, 귀찮음 때문에 며칠을 미루다가 겨우 서류를 확인했다.

단기 수익보다 세금 아끼는 게 남는 장사

예전에는 부동산이 무조건 답이라고 생각했다. 예금에 돈을 좀 모으다가 레버리지를 일으켜서 상급지로 갈아타는 게 정석처럼 여겨졌으니까. 그런데 요즘은 부동산 시장 분위기도 그렇고, 금리 상황도 예전 같지 않다. 금융소득종합과세 최고세율이 49.5%까지 올라간다는 이야기를 들으면 벌써부터 머리가 아프다. 차라리 해외 주식 쪽을 기웃거려볼까 싶어 미래에셋증권 인터뷰 같은 걸 찾아 읽어보면, 다들 ‘단기 매매차익’보다는 ‘이자 수익’이나 ‘절세’를 강조한다. 브라질 국채 같은 이야기도 나오는데, 솔직히 무슨 말인지 잘 모르겠다. 그냥 지금 당장 내가 내야 할 세금을 조금이라도 줄이는 게 수익률 1~2% 더 올리는 것보다 낫다는 건 확실해 보인다.

손실 종목을 파는 기묘한 기분

주식 계좌를 열어보면 빨간색인 종목보다 파란색인 종목이 더 눈에 띈다. 예전에는 손실 난 종목을 파는 게 너무 싫어서 그냥 들고만 있었다. 그런데 세금 공부를 조금 하다 보니 해외 주식 양도세를 줄이려면 손실 종목을 의도적으로 팔아서 수익과 상쇄시키는 ‘손익통산’이라는 게 필요하더라. 이게 참 묘하다. 수익이 난 종목을 팔아서 기분이 좋아야 하는데, 동시에 마이너스 난 종목을 같이 팔아야 세금이 줄어든다니. 1년에 250만 원 공제받으려고 애쓰는 내 모습이 조금 초라하게 느껴지기도 한다. 하지만 세금을 왕창 맞고 나서야 후회하는 것보다는 낫겠지.

전문가의 설명이 여전히 어렵게 느껴질 때

유튜브나 블로그를 보면 ‘상급지 갈아타기’ 절세 전략이라며 세무사들이 나와서 복잡한 설명을 해준다. 양도세 비과세 요건이니, 장기보유특별공제니 하는 말들을 들으면 처음엔 이해가 가는 것 같다가도 막상 내 상황에 대입하면 벽에 막힌다. 어떤 사람은 멘토 12인의 투자 나침반이라며 세미나를 듣기도 하던데, 사실 그렇게까지 해서 절세 공부를 해야 하나 싶기도 하다. 그래도 막상 내가 사놓은 아파트 하나 팔 때 수천만 원이 세금으로 나갈 상황이 오면, 그때는 또 눈에 불을 켜고 찾아보겠지. 지금은 그냥 ISA 만기 자금을 연금으로 옮기는 것만으로도 나름 할 일을 다 했다고 스스로 위로하는 중이다.

꼬리에 꼬리를 무는 절세 고민

연금저축계좌로 돈을 옮겨두면 나중에 55세 이후에 받을 수 있다는데, 너무 먼 미래 이야기라 실감이 잘 안 난다. 지금 당장 생활비가 부족하면 어떡하나 하는 불안함도 여전하다. 금융소득종합과세 대상자가 되면 건강보험료까지 오른다고 하니, 돈을 버는 것만큼이나 지키는 게 훨씬 복잡한 세상이다. 그냥 예적금만 들고 살았으면 머리 아플 일은 없었을 텐데, 인플레이션 때문에 그럴 수도 없는 노릇이다. 다음에는 또 어떤 세금 이슈가 터질지 모르겠다. 일단 옮겨둔 연금 계좌에서 굴러가는 펀드 수익률이나 가끔 확인해 봐야겠다. 이것도 잊어버리면 나중에 또 후회하겠지.