요즘 다들 신탁이다 증여다 하는데 솔직히 머리가 아프다

세무 상담실에서 느낀 막막함

며칠 전에 동네 은행에 들렀다가 상담 창구에서 팸플릿 하나를 집어 들었다. 요즘 시니어들 사이에서 유행이라는 ‘가족사랑형 신탁’ 같은 게 적혀 있었는데, 솔직히 제목만 봐서는 이게 정확히 어떤 구조로 내 돈을 굴리고 세금을 아껴준다는 건지 한 번에 와닿지가 않았다. 그냥 멍하니 앉아 있다가 상담 직원분께 대충 물어봤는데, 10년 단위로 증여세 비과세 한도인 5천만 원을 활용해서 자녀에게 미리 물려주는 게 핵심이라고 하더라. 근데 이게 듣고 나면 쉬운데, 막상 내 통장 잔고랑 비교해보면 뭔가 좀 붕 뜨는 기분이다. 5천만 원이라는 돈이 그냥 옆집 강아지 이름 부르듯 툭툭 나오는 돈도 아니고, 그걸 매번 때 맞춰서 증여 신고하고 관리하는 게 보통 일인가 싶기도 하고.

꼬리에 꼬리를 무는 연금 고민

최근에 또 어디서 보니 똑같은 집값에 국민연금을 내도 누군가는 70만 원을 더 받고 누군가는 덜 받는다는 기사를 봤다. 은퇴 자산 일부를 종신형 연금보험으로 옮기는 게 건강보험료나 종합과세 부담을 줄이는 방법이라는데, 이걸 읽으면서도 내가 지금 하고 있는 방식이 맞는 건지 계속 의문이 든다. 사실 지금 당장 생활비 대기도 빠듯한데 미래를 위해서 당장 묶이는 돈을 만든다는 게 쉬운 결정은 아니다. 예전에 자동차 공동명의로 해서 세금 좀 아껴보겠다고 구청 차량등록사업소에 서류 챙겨서 뛰어다녔던 기억이 난다. 어머니랑 같이 명의 섞어서 99대 1로 등록하느라 대리인 서류 떼고 난리를 쳤는데, 그때 느꼈던 그 사소한 피로감이 이번 신탁 상품을 보면서 또다시 올라왔다. 아는 만큼 아낀다는데, 아는 과정이 너무 복잡해서 지치는 게 문제인 것 같다.

ETF 분배금이 정답일까

요즘은 또 주식이나 ETF 쪽으로 눈을 돌리는 사람들도 많다. 특히 미래에셋 TIGER 반도체 커버드콜 같은 거, 상장하고 수익률이 꽤 괜찮았다는 소식도 들리고 매달 분배금까지 나온다니 귀가 솔깃해지는 건 사실이다. 근데 이것도 결국은 운용 전략이 잘 맞아떨어졌을 때 이야기지, 나처럼 주식 창만 켜면 심장이 쿵쾅거리는 사람한테는 굳이 스트레스 받으면서 할 일인가 싶기도 하고. 절세 혜택이 있다고는 하지만, 세금 내는 게 싫어서 투자를 하는 건지 투자를 하려다 보니 세금 공부를 억지로 하는 건지 가끔 주객전도가 된 것 같다.

교육이나 강의는 항상 2%가 부족하다

경기신보에서 한다는 원데이 클래스 같은 것도 예전에 한번 기웃거려 봤다. 소상공인들 대상으로 절세 전략이랑 마케팅 가르쳐준다길래 갔더니, 다들 너무 의욕적이라 오히려 기가 죽어서 돌아왔다. 가서 보면 남들은 다 엄청 똑똑하게 잘 챙겨 먹고 사는 것 같은데, 나만 여전히 세금 고지서 나오면 한숨 쉬고 머리 싸매고 있는 것 같아서 말이다. 결국 돌아와서 다시 하나은행 같은 곳에서 내놓은 상품 설명서나 뒤적거리고 있는 내 모습이 참 애매하다. 뭐 하나 확실하게 정해진 건 없고, 그냥 이것저것 남들 하는 거 기웃거리다가 하루가 다 가버린다.

결론 없는 고민만 쌓인다

결국 이런 세무 지식이라는 게 내가 직접 부딪쳐서 손해를 좀 봐봐야 깨닫는 건지, 아니면 아예 처음부터 전문가한테 다 맡기고 신경 끄는 게 정신건강에 좋은 건지 아직도 잘 모르겠다. 공동명의 하나 바꾸는 것도 귀찮아서 쩔쩔매는데, 수십 년을 내다봐야 하는 절세 전략을 내가 제대로 짤 수 있을까 싶다. 그냥 오늘처럼 아무것도 안 하고 멍하니 고민만 하다가 밤이 깊어지면, 내일은 좀 더 공부해보자 다짐만 하고 또 까먹겠지. 어쩌면 아무것도 하지 않고 가만히 있는 게 가장 큰 비용일지도 모르는데, 그걸 알면서도 선뜻 행동에 옮기기가 왜 이렇게 어려운 건지 모르겠다.